Le marché des assurances, a connu une évolution fulgurante depuis quelques années, en élargissant leur cible. Les services proposés aujourd’hui sont désormais sollicités tant par les personnes physiques que les personnes morales. L’assurance-crédit fait partie de ces nouvelles offres qui plaisent aux entreprises.

Définition de l’assurance-crédit

C’est une assurance destinée aux entreprises de toutes tailles (TPE, PME et grands comptes) pour garantir les impayés. C’est une garantie sur les créances commerciales contre les risques de défaillance de paiement des clients. Elle vous permet également de sécuriser votre poste clients et garantit à votre entreprise une croissance rentable dans la durée. Elle vous apporte une garantie financière, vous aide à structurer votre organisation et facilite l’accès au financement. Un assureur crédit surveille la santé financière de vos clients et vous tiens informé en temps réel, pour que vous puissiez travailler en toute confiance. En cas de non-paiement de vos créances commerciales ou de faillite d’un de vos clients, vous êtes couvert et indemnisé en France comme à l’export. L’assurance-crédit offre 3 services aux sociétés :

• La prévention et la surveillance du risque client
• l’optimisation et recouvrement des créances
• l’indemnisation des pertes (jusqu’à 90 % du montant HT et jusqu’à 100% s’il y a récupération du montant de la créance).

Fonctionnement de l’assurance crédit

Elle intervient en trois phases successives :

• Phase 1 : Prévention et surveillance

L’entreprise interroge l’assureur crédit sur ses clients ou prospects pour des montants de couverture. L’assureur crédit arbitre le risque et émet un avis motivé : « Accepté », « Montant maximum » ou « Refus ». L’assureur crédit surveillera ensuite en continu l’évolution du client.

• Phase 2 : Gestion des contentieux

Lors d’un sinistre, l’entreprise doit remettre le dossier à l’assureur crédit dans un délai de 2 à 4 mois après l’échéance initiale. L’assureur crédit devient alors le subrogé de l’assuré, et peut récupérer la créance pour son compte par toutes les voies (diplomatiques, judiciaires, …)

• Phase 3 : Indemnisation

Au terme d’un délai de carence de 3 à 6 mois depuis la date de remise du dossier en sinistre, l’assureur crédit indemnisera l’assuré du pourcentage fixé contractuellement (de 60 à 90 %) sur la base de la couverture consentie préalablement.

Les avantages de l’assurance-crédit

• l’entreprise limite ses pertes potentielles grâce au partage du risque entre l’assureur et l’assuré. Les clauses et les franchises du contrat de cette assurance permettent de répartir les risques et de responsabilisé l’entreprise,
• l’information commerciale donnée par la compagnie réduit le risque d’un défaut de paiement et de travailler avec des clients douteux,
• le recouvrement est effectué par des professionnels ce qui augmente le taux de recouvrement sur les factures impayées,
• elle permet d’obtenir de meilleur financement auprès des banques car le portefeuille client est sécurisé.
• les assureurs crédit proposent des couvertures de garanties plus importantes que dans l’assurance-crédit dans les contrats d’affacturage proposé par les factors. Par ailleurs, contrairement au full factoring qui ne couvre uniquement les factures impayées avérées, l’assurance-crédit couvre en plus les créances impayées présumées.

Les 10 bonnes raisons de choisir l’assurance-crédit :

• Bénéficier d’un suivi permanent de la situation financière de vos clients et prospects
• Gagner en réactivité dans l’acceptation de nouvelles commandes
• Pouvoir s’engager en étant sûr d’être payé
• Être déchargé du recouvrement des factures
• Optimiser le taux de récupération des créances impayées
• Minimiser les coûts de gestion administrative
• Préserver votre rentabilité
• Maîtriser la gestion du poste clients et opter pour la sérénité
• Rassurer vos partenaires bancaires pour faciliter votre accès au financement